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兰考试验区三年华丽蜕变,大咖献计普惠金融下一站

来源:大河财立方  作者:admin   发布日期:2019-12-30 9:58:25  浏览:127

三年前的今天,兰考获批成为全国首个国家级普惠金融改革试验区。三年来,兰考试验区不断耕耘,持续深化“一平台四体系”的普惠金融模式,初步探索出了具有新时代中国特色的普惠金融发展之路。


12月26日,“发展数字普惠金融 实施乡村振兴战略”暨兰考县普惠金融改革试验区建设三周年交流座谈会在焦裕禄干部学院拉开大幕,来自政府监管部门、行业协会、金融机构的200余位普惠金融和乡村振兴领域专家学者共聚一堂,分享国内外数字普惠金融理论前沿和实践经验,探讨数字普惠金融助力乡村振兴之道。



河南普惠金融多点开花

三大创新模式叫响全国


作为事关全面建成小康社会和实施乡村振兴战略的重要着力点,普惠金融发展战略自提出以来,就备受社会各界关注。金融如何“打破最后一公里”实现真正落地,决定着所有市场主体能否分享金融服务的雨露甘霖。而随着云计算、大数据、人工智能等现代信息科技的发展,利用数字技术有效降低成本,扩大金融服务覆盖面,成为当前阶段促进普惠金融发展的关键。


河南作为全国的人口大省和农业大省,用好数字化技术、做好普惠金融工作更具有特殊意义。


2016年,在全国开始推进普惠金融的大背景下,兰考获批成为全国首个国家级普惠金融改革试验区,拉开了全省普惠金融改革大幕。作为传统农业县和县域经济的典型代表,兰考经过3年建设,基本形成了以数字普惠金融综合服务平台为核心,以金融服务体系、普惠授信体系、信用信息体系、风险防控体系为基本内容的“一平台四体系”模式,探索出了一条可持续、可复制推广的普惠金融发展之路。


数据显示,试验区运行三年来,兰考县普惠金融发展指数已由2015年的全省排名第22位跃升至全省第一,群众获得感不断增强;“一平台四体系”模式不断深化,在省内开封市和22个试点县(市、区)复制推广。


除了兰考试验区,近年来,河南围绕普惠金融工作,在科技创新方面做了不少探索,打造了多个叫响全国的“河南经验”。例如,以金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑为四大体系支撑,金融扶贫“卢氏模式”在全国推广;今年3月5日,全国首个省级金融服务共享平台上线,运用大数据思维破解小微企业融资难题。


数据显示,截至今年6月末,河南省1847个乡镇已实现银行网点和保险服务全覆盖;全省精准扶贫贷款余额1012.09亿元,扶贫小额信贷实现量质并重。截至目前,25家金融机构对接入驻河南金融服务共享平台,上线金融产品157个,累计为1.2万余家企业发放贷款超过500亿元。


如何进一步落地和可持续

仍是普惠金融发展难题


虽然河南省的普惠金融实践多点开花,但是纵观全局、放眼全国,如何让普惠金融更有效落地和可持续性发展,仍然是难题。


“在近些年的实践中,我们深深感到,大数据和云计算等新技术的应用,破解了传统普惠金融面临的成本高、效率低、风控难的问题,探索了一条风险可控、商业可持续、可复制推广的数字普惠金融发展路径。”在河南省地方金融监管局副局长张云定看来,数字技术已经成为推进普推金融的关键。但是普惠金融发展的重点在农村,难点也在农村,信息获取难、风险防控难、主动服务难、尽职免责难等制约农村普惠金融发展的问题还没有从根本上解决。


从普惠金融的本质来看,它是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,关注的是金融的惠及面和供给程度。


中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平就从供需两端和政策层面,提出了当前普惠金融发展面临的挑战。


他认为,在供给端,农村基础设施与乡村振兴的多元化不匹配,农村信贷产品与乡村振兴的广泛性不契合,产品定价能力与管理属性有待提高;在需求端,农村市场信贷需求不足、农村产业化较弱、农民教育水平相对低等问题依然存在。而从政策层面来看,财政政策的精准度、金融担保及融资机制的健全度、农村信用体制的完善度需进一步提升。



难题如何破解?

多位大咖有“妙计”


2020年,是脱贫攻坚的决胜之年,也是全面建成小康社会的收官之年。国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》提到,到2020年,要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求。


全面小康即将临门,脱贫攻坚决胜在即,现有的普惠金融问题,应如何破解?


“要破解普惠金融发展和体制机制障碍,最根本的是要牢固树立和贯彻落实创新发展理念,充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用,同时强化政府引导,加快建设健全普惠金融保障体系,让金融改革的成果惠及更多人民群众。”座谈会现场,中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金给出了发展普惠金融的四个发力点,即必须坚持以人民为中心,以创新为取得成效的关键,以发展数字普惠金融为根本出路,充分凝聚各方合力。


“兰考普惠金融模式突破了传统金融送达的方式,降低了金融供给的成本,提高了金融提供效率,找到金融风险防控的路径,为普惠金融真正成为人民金融,提供了无限可能。”在徐诺金看来,兰考试验区的改革和复制推广的经验,就为破解普惠金融发展难题提供了一个重要样本。


针对当前农村金融中存在的农业产业弱、风险防控难等问题,国家金融与发展实验室副主任曾刚给出了他的答案。


“要更好发展普惠金融,农村的产业风险必须有效降低和管理,这一点可以通过农业保险、担保等手段,完善风险分担机制。同时,加强信用体系、信用环境的建设,注重线上、线下的应用以及信用数据的培养,运用数据去识别风险,减少风险的发生。”曾刚表示。

➤➤➤ 小贴士


2016年12月26日,经国务院同意,人民银行、原银监会等部门联合河南省人民政府印发《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》,兰考成为全国首个国家级普惠金融改革试验区。

作为普惠金融发展的样本,兰考试验区主要打造了“一平台四体系”模式,即:

构建以“普惠通”APP平台为核心的数字普惠金融综合服务平台,解决传统金融“成本高、效率低、风控难”问题,实现基本金融服务的人人全覆盖。

构建以普惠金融服务站(“4+X”功能)为核心的金融服务体系,解决农村地区传统金融服务的不足,打通“金融服务最后一公里”。

构建以普惠授信信贷产品为核心的普惠授信体系,解决农村融资难、贵、慢问题,促进小额信贷“应贷尽贷”。

构建以信贷信用相长行动为核心的信用信息体系,解决农村信用建设滞后问题,形成信贷信用相长的良性循环。

构建以“分段核算、银政保担共同分担”为核心的风险防控体系,解决传统信贷风控难题,推动普惠金融可持续发展。

附:兰考普惠金融改革试验区三周年成绩单


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